고공행진인 달러환율. 저 포함 많은 분들이 보유중인 달러를 매도하지도 못하고 고민이 많으실텐데요. 가지고 있는 달러를 가지고 안전하게 이자를 받는 두가지 방법을 소개 해볼게요. 달러예금과 달러RP 중 제가 꾸준히 하고 있는건 무엇인지도 공유해드립니다.
1. 달러예금의 개념과 장점
달러예금은 안정적으로 이자를 받고 싶은 분들이 선택하는 투자 방법 중 하나입니다. 달러예금의 가장 큰 장점은 안정성입니다. 미국 달러는 전 세계적으로 신뢰받는 통화로 금융 위기 시에도 안전 자산으로 평가받습니다. 따라서, 달러예금은 금융 위기 등 예기치 못한 상황에 대비하기 좋은 방법이에요. 또한, 달러예금은 환율 변동에 따른 수익을 기대할 수 있는 투자 방법입니다. 특히 환율이 낮을 때 달러를 매수하고, 환율이 오를 때 매도하면 차익을 얻을 수 있습니다.
달러예금은 다양한 종류가 있습니다. 외화정기예금은 일정 기간 동안 예치하여 이자를 받는 방식으로 금리가 다소 높지만, 중도 인출이 제한됩니다. 외화보통예금은 입출금이 자유롭지만, 금리가 낮습니다. 외화당좌예금은 주로 기업에서 사용하는 방식으로 당좌 업무가 가능하고, 외화통지예금은 7일 이상 예치하고 인출 2일 전에 통지하여 인출하는 방식으로 CMA 통장과 비슷한 개념입니다.
외화예금 1개월 금리 : 4.56%
신한은행 외화정기예금 (24.7.6 기준)
최근 2024년 6월 기준, 주요 은행의 달러예금 금리는 4% 이상으로, 신한은행이 4.56%에서 5.01%까지 다양한 금리를 제공하고 있습니다. 이는 과거보다 높은 금리로, 안정적인 수익을 기대할 수 있는 투자 방법이기도 합니다
2. 달러예금의 단점
그러나 달러예금에는 단점도 존재합니다.
첫째, 환율 변동에 따른 리스크가 큽니다. 환율이 하락하면 손실을 볼 수밖에 없으며, 이로 인해 원금을 잃을 수도 있습니다.
둘째, 환전 수수료와 인출 수수료 등이 발생할 수 있어 추가 비용이 들어갈 수 있습니다.
또한, 예금자 보호는 받지만 수익률이 높지 않아 인플레이션에 의해 실질 가치는 하락할 수 있습니다
3. 달러 RP의 개념과 장점
달러 RP(환매조건부채권)는 금융기관이 발행한 채권을 투자자가 매수한 후, 일정 기간이 지나면 원금과 이자를 확정 금리로 되돌려 받는 구조입니다. 달러 RP는 담보가 제공되는 상품이기 때문에 안정성이 높고, 환율 상승 시 이자와 함께 환차익도 얻을 수 있어요.
달러 RP의 큰 장점 중 하나는 높은 이자율입니다. 예를 들어, 키움증권의 경우 하루 만에 4.3%, 한 달 동안 투자 시 4.7%의 이자를 제공해 다른 금융상품보다 높은 수익을 기대할 수 있습니다. 이는 금리 상승기에도 유리하게 작용하여 단기적으로 자금을 운용할 때 매우 효과적입니다.
4. 달러 RP의 단점과 리스크
달러 RP의 단점 중 하나는 예금자 보호가 적용되지 않는다는 점입니다. 따라서 투자금의 안전성을 보장받을 수 없다는 리스크가 존재합니다. 또한, 환율이 하락할 경우 이자에서 환차손이 발생할 수 있으며, 이는 원금 손실로 이어질 수도 있습니다.
또한, 달러 RP 투자 시 발생하는 이자는 금융소득종합과세의 대상이 되며, 15.4%의 세금이 부과됩니다. 그러나 환차익에 대해서는 별도의 세금이 부과되지 않아 환율 변동에 따른 추가 수익을 기대할 수 있습니다.
5. 달러예금보다 달러RP가 더 나은 이유
달러예금과 달러 RP 모두 달러 자산을 활용한 투자 방법이지만, 달러 RP가 더 나은 몇 가지 이유가 있습니다.
첫째, 달러 RP는 달러예금보다 높은 이자율을 제공합니다. 예를 들어, 키움증권의 달러 RP는 하루 만에 4.3%, 한 달 동안 투자 시 4.7%의 이자를 제공해 달러예금의 이자율과 비교해 높은 수익을 기대할 수 있습니다.
둘째, 달러 RP는 환율 상승 시 이자와 함께 환차익도 얻을 수 있어 환율 변동에 따른 수익을 극대화할 수 있습니다. 반면, 달러예금은 낮은 이자율과 환율 하락 시 손실의 위험이 큽니다.
셋째, 달러 RP는 일정 기간 후 원금과 이자를 확정 금리로 되돌려 받는 구조로 안정성이 높으며, 담보가 제공되는 상품이기 때문에 더욱 안전한 선택이 될 수 있습니다.
무엇보다 제가 달러예금보다 달러RP를 선호하는 이유는, 은행의 예금상품과 비교했을 때 더 짧은 기간동안 더 높은 이자를 받을 수 있기 때문입니다. 달러를 보유하고 있는 이유 중 큰 이유가 미국주식 투자금인데, 매수가 필요할 경우 손쉽게 해지해서 사용할 수 있다는 점이 저에게는 가장 큰 장점입니다.
달러rp 투자가 처음이라면 아래 제가 직접 키움증권에서 외화rp를 매수하고 매도하면서 경험한 내용을 정리한 포스팅을 참고 해 보시기 바랍니다. 저는 주거래 증권사가 키움증권이라 키움증권 달러rp를 계속 이용 해 왔는데요. 가장 최근에는 신한증권에서 달러rp를 매수했어요. 그 이유가 궁금하신 분들은 신한증권 달러rp 매수하는 방법 포스팅도 확인 해 보시면 좋겠습니다.