ISA 만기 해지 방법, 연금저축 이전 일부 금액도 가능할까? (고객센터 확인)

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4년넘게 가지고 있는 ISA 만기 해지 방법을 알아봤습니다. 특히 저는 해당 자금을 연금저축펀도 계좌로 이전할 계획인데요. 일부 금액도 이전이가능한지에 대한 정보가 전혀 없어서 직접 확인 한 내용까지 공유해드릴게요.

1. ISA 만기 해지 방법 : 전액 매도 No

우선 이번 ISA 만기 해지 방법을 알아보다가 가장 의외였던 부분을 공유해볼게요. ISA를 만기해지 하려면 당연히 계좌에 가지고 있던 모든 주식을 매도해서 현금화를 시켜야 할거라고 생각하고 있었는데요. (실제로 기존 증권사에서 다른 증권사로 ISA 이전 할 때 모두 현금화를 해야 했던 경험이 있습니다.)

ISA 만기해지 시 반드시 모든 주식을 매도해서 현금화하지 않아도 된다고 합니다. 다만, ISA 계좌 해지를 하게 될 경우 해당 계좌는 일반 계좌로 전환이 되기 때문에 그 이후부터는 세제혜택을 받을 수 없게 된다는 점을 꼭 알고 있어야 합니다.

또한 2024년 10월 현재, 아쉽게도 혼자서 모바일앱을 통해 ISA 해지를 할 수는 없고 고객센터에 전화료 요청을 해야한다는 점은 불편한 부분입니다. 아마도 ISA 계좌에 대해 알아야 할 사항이 많고, 무턱대고 해지 했다가 불이익을 받는 사람들이 생기기 쉽기 때문에 이렇게 해놓은게 아닌가 싶습니다.

ISA 만기 해지
ISA 만기 해지

2. ISA 만기 해지 후 연금저축펀드 이전

배당주 투자, 특히 배당세 절세에 관심있는 분들이라면 연금저축펀드를 이용하여 배당소득세 0원 내는 전략을 알고 계시면 좋습니다. 여기에 제가 참고 한 포스팅을 함께 공유 해드리니, 배당금 8천만원 받아도 세금 0원 내는 방법에 대해 궁금하신 분들은 이 글을 먼저 확인하세요.

배당금 8천만원 받아도 세금 0원 내는 방법

다시 본론으로 돌아와서.. ISA 계좌를 해지한 후 자산을 연금저축펀드 계좌로 이전하려는 분들을 위해 알아두어야 할 중요한 정보가 있습니다. ISA 해지 후 60일 이내에 연금저축펀드 계좌로 자산을 이전할 수 있다는 점인데요.

이게 왜 중요하냐면, 연금저축계좌에는 연간 최대 1,800만원 밖에 납입을 못하지만 한도를 이미 채웠다고 하더라도 ISA 만기 해지 금액을 연금저축계좌로 이전하는 것에는 한도가 없기 때문입니다. (배당금을 8천만원 받으려면 원금도 많이 넣어야겠죠?)

저는 실제로 이 전략을 사용할 계획인데요. 가장 궁금했던 부분이 “ISA 만기 해지 금액 중 일부 금액만 연금저축계좌로 이전하는 것도 가능할까?” 하는 거였어요. 여기에 대해 아무리 검색해도 나오지 않더라구요.

정답은? 가능하다 입니다! ISA 만기 해지 금액이 8천만원이라고 했을 때, 연금저축계좌로 6천만원만 이전하고 나머지 2천만원은 다른데에 사용할 수 있다는 이야기에요.

단, 이전하려는 금액만큼 미리 현금화를 진행해 두어야 합니다. 해지 신청 후 전화로 연금저축펀드 계좌 이전 신청을 해야 하고요. 이전을 받는 상대 금융사의 절차가 제각각이기 때문에, 먼저 자금을 이전받을 상대 연금계좌 금융사에 절차를 문의 한 뒤 ISA 해지 할 금융사에 요청하면 됩니다.

3. ISA 만기해지 후 연금저축펀드 이전 절차

ISA 계좌에서 자산을 연금저축펀드 계좌로 이전하는 과정은 전화로 간단히 신청할 수 있습니다. 하지만 각 금융기관마다 절차가 다를 수 있기 때문에, 미리 금융기관에 문의한 후 절차를 진행하는 것이 중요합니다.

핵심 포인트 :

1. 해지 전 자산 현금화 여부 결정 : 단, ISA 해지시 세제 혜택이 없어지기 때문에, 배당소득이 있는 경우 현금화 후 해지하고, isa 신규 가입하는 것이 좋을 것 같음.

2. 연금저축 이전 금액 : 일부 금액만 이전도 가능함

3. 상대 금융기관에 문의 후 전화로 신청 : isa 만기해지 금액을 이전받는 금융사별로 절차가 다를 수 있으므로, 미리 전화로 문의 후 신청

4. 연금저축펀드의 장점과 세제 혜택

ISA 만기 해지 금액을 연금저축펀드로 자산을 이전하는 이유는 다양한 세제 혜택 때문입니다. 연금저축펀드 계좌에 자산을 이전하면, 연금저축 세액공제 한도를 다 채웠더라도 추가로 세액공제를 받을 수 있구요. 연금저축계좌에 납입 가능한 1,800만원을 초과하여 입금이 가능하기 때문에 배당세 절세 계좌로 활용할 수 있습니다.

이런 깨알 팁들을 활용하려면 연금저축계좌에 대해 제대로 알고 있는 것이 중요한데요. 아래 연금저축펀드 계좌에 대한 장점과 단점, 오해에 대해서 정리한 포스팅을 읽어보시는 것을 추천드릴게요.

오늘은 4년간 유지중인 ISA 계좌 만기 해지하는 방법에 대해 다뤄봤습니다. 특히 연금저축계좌로 만기해지 금액을 이전하는 방법, 그리고 궁금했던 ‘일부금액 이전’가능한지에 대한 내용까지 정확히 확인 후 공유드렸으니 도움이 되셨기를 바랍니다.

연금저축계좌로 ISA 이전을 하려는 이유가 배당금을 늘리기 위해 가격이 떨어진 리츠주를 매수하려는 건데요. 배당주 투자로 리츠주 관심 있으신 분들은 아래 관련 포스팅도 읽어보시면 좋을 것 같습니다.