isa 계좌 개설 당시에는 소득이 있었는데, 가입후 퇴사로 소득이 없어진 경우 isa 서민형 전환 가능할까요? 아무리 찾아도 정확한 정보가 없어서 직접 문의하고 전환까지 성공한 실제 성공 후기 공유합니다. 정확한 기준과 방법 여기에서 확인하세요.
1. isa 서민형 장점
isa 계좌는 일반형과 서민형으로 가입이 가능합니다. 저도 직장에 다닐 때 가입을 했었기 때문에 일반형으로 가입을 했는데요. isa 일반형과 isa 서민형은 세제혜택이 무려 2배나 차이가 납니다.
- isa 일반형 : 200만원까지 비과세
- isa 서민형 : 400만원까지 비과세
비과세 한도를 넘기더라도 일반계좌에 비해서는 세금우대를 해주기는 하지만, 이왕이면 비과세를 받는게 좋겠죠. 저의 경우도 200만원 비과세면 충분할 것 같아서 그냥 뒀었던건데요.
이번에 isa계좌에서 제이알글로벌채권을 매수하면서 생각해보니, 채권을 2년동안 가지고 있으면 매달 들어오는 이자만해도 200만원을 훌쩍 넘게 생겼길래 isa 서민형 전환에 대해서 자세히 알아보게 되었습니다.
인터넷에도 온통 처음 개설할 때 isa 전환하는 방법만 나와있지, 저처럼 가입할때는 직장인이었는데 이후 퇴직해서 소득이 없는 경우에 대한 정보는 없더라구요. 잘못된 정보도 있었구요. 그래서 직접 고객센터에 문의해서 센스있는 상담사 덕분에 isa 서민형 전환 방법도 알게되고, 실제로 처리까지 완료했습니다.
isa 일반형에서 서민형 전환 성공 후기
2. isa 서민형 조건
각 증권사에서 안내하는 isa 서민형 조건은 동일합니다. 두가지를 만족해야 하는데요.
- 가입 직전년도 소득이
- 급여 5천만원 또는 종합소득 3,800만원 이하
isa 서민형 전환을 알아보는 분들이라면 현재 소득이 없거나 적은 상태일겁니다. 그런데 중요한건 지금이 아닌, 가입 직전년도 소득을 기준으로 한다는 점인데요.
그러니 원래대로라면 저처럼 isa 계좌를 개설할 때는 직장인이라 소득이 있었는데, 중간에 소득이 없어진 케이스는 전환이 안되는게 맞습니다. 하지만 약간의 편법을 이용하면 isa 서민형 전환을 할 수 있어요. 아래에서 자세한 방법 알려드릴게요.
3. isa 가입 후 서민형 전환 방법
일단 이 방법은 isa 계좌 개설 후 3년이 다 돼가거나, 3년이 지난 분들만 이용 가능합니다. isa 만기 연장시 서민형 전환이 가능한 점을 이용하는 겁니다.
저의 경우 isa 개설은 2021년에 했고, 올해 2024년 5월 3년 만기가 되어 연장을 한 상태였어요. (위의 전환 전 이미지 참고)
3.1. isa 개설 3년이 다가오는 케이스
개설 후 3년이 다가오는 분이라면, 만기 연장처리를 할 때 서민현 전환 신청을 하시면 됩니다. 이때 전년도 소득증빙 서류가 필요하니, 신청전 먼저 홈택스에서 소득확인증명서 발급을 해두시면 일을 한번에 처리할 수 있습니다.
- 홈택스에서 소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용) 프린터 출력용으로 발급받기
- 증권사에 전화해서 isa 만기연장 및 서민형 전환 요청하기
- 소득확인증명서 발급번호 불러주고 가입자격 확인받기
조건만 된다면 처리는 아주 간단합니다. 혹시 저처럼 이미 한번 연장처리를 했더라도 방법이 있습니다.
3.2. 이미 isa 만기 연장 한 케이스
사실 isa 계좌는 의무가입기간인 3년만 넘기면 제한사항이 거의 없다고 할 수 있습니다. 언제든 만기를 연장할 수 있고, 또 반대로 언제든 만기를 앞당길수도 있어요. 이것을 이용하는 건데요.
일단, 이미 연장했던 만기를 앞당기는 작업을 해줘야 합니다. 왜냐하면 isa 서민형 전환은 만기연장 처리를 할 때 할 수 있기 때문인데요. 증권사마다 다르겠지만 한국투자증권의 경우 일반형 계좌의 만기 변경은 앱에서도 혼자 할 수 있어요. 아니면 그냥 고객센터에 전화해서 만기 앞당기기, 만기 연장하기, isa 서민형 전환하기 모두 신청하셔도 됩니다.
- (만기일 3개월 전부터 만기연장을 할 수 있으니) 대충 현재 날짜 기준, 다음달 정도로 isa 만기를 앞당깁니다.
- 홈택스에서 소득증빙 서류를 발급받아 놓습니다. (발급번호 적어놓거나 캡쳐하기)
- 증권사에 전화해서 만기연장 및 isa 서민형 전환을 요청합니다.
- 소득확인증명서 발급번호를 불러주고 자격 확인을 받으면 끝입니다.
오늘은 isa 가입할 때는 소득이 있었다가 중간에 소득이 없어진 케이스가 isa 서민형 전환 하는 방법에 대해서 공유 해 드렸습니다.
참고로 저는 isa 계좌 3년 만기 후 연장을 통해 납입한도를 계속 늘리고 있는데요. isa 만기 해지시 연금저축펀드 계좌로 해당 금액을 한도 없이 이전(입금)할 수 있다는 부분을 활용하기 위해서 입니다. 이 방법으로 배당세 없는 배당금 통장을 만들려고 해요.
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