비대면으로 ISA 계좌를 만들경우 일단 일반형으로 가입이 되는데요. 일반형보다 ISA 서민형 혜택이 더 좋으니 전환을 해줘야합니다. 이때 금융기관에서 요구하는 특정한 서류가 있으니 두번 일하지 마시고 이대로 꼭 따라하세요.
1. ISA 계좌 일반형, 서민형 차이
ISA 계좌는 개인종합자산관리 계좌의 줄임말로, 소득에 따라 일반형과 서민형으로 나뉘어집니다. 연 소득 5,500만원 이하의 근로자라면 서민형 가입이 가능하고, 서민형의 경우 비과세 혜택이 일반형에 비해 2배로 크다는 장점이 있습니다.
이 외에도 ISA 계좌는 꼭 만들어서 활용하는 것이 좋으니, 아직 이전 포스팅을 보지 않으신 분들은 ISA 계좌 200% 활용할 수 있는 방법을 먼저 읽어보시기 바랍니다.
2. ISA 서민형 전환 신청
세제혜택의 문제가 있어서인지 ISA 서민형 전환 신청은 대부분의 증권사에 수동으로 이루어집니다. 고객센터에 연락하여 팩스번호 또는 이메일 주소를 받아 소득확인서를 제출해야 하는 것인데요.
이때 국세청 홈텍스에서 발급 가능한 소득확인서의 종류가 많다보니 엉뚱한 것을 발급받아서 제출하는 경우가 많습니다. 괜히 일 두번해서 시간낭비하지 마시라고 정확한 발급 방법을 알려드릴게요.
특히 또 주의해야 하는 사항이 하나 더 있으니 글을 끝까지 읽어보시기 바랍니다.
3. ISA 서민형 전환용 소득확인서 발급방법
서류 발급은 국세청 홈텍스 홈페이지를 통해 무료로 가능하며 PDF로 손쉽게 저장이 가능합니다.
3.1. 국세청 홈텍스 접속 및 로그인
국세청 홈텍스에 접속 후 로그인 해주세요. 로그인은 간편인증서 등 여러가지를 제공하니 편한 방법으로 하시면 됩니다. 저는 주로 금융인증서를 활용하는데 카카오 인증, 네이버 인증, 토스 인증 등 편한 방법을 사용하세요.
3.2. 소득확인서 발급 메뉴 클릭
ISA 서민형 전환을 위해 필요한 서류의 정식 이름은 ‘소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용)’입니다. 이름이 참 길죠. 홈텍스에는 이 외에 다양한 용도의 소득확인서가 있으니 꼭 ISA 서민형 전환용 소득확인서를 발급하셔야 합니다.
아래 이미지처럼 국세증명/사업자등록 등 메뉴 하위에 있는 [소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용)]을 선택하세요.
3.3. 인터넷발급(프린터출력) 선택
국세청 홈택스의 개인정보가 잘 반영돼 있다면 수정사항 없이 바로 신청 버튼만 누르면 됩니다. 전화번호나 주소가 바뀌었다면 수정해주시고 그게 아니라면 바로 신청을 눌러 넘어가시면 되는데요.
이때 [인터넷발급(프린터출력)]을 선택해주세요. 프린터가 연결돼있지 않더라도 괜찮습니다. 이것을 선택해야만 pdf 저장이 가능하니 그대로 따라오세요.
3.4. 소득확인서 pdf 저장하기
신청하기를 눌러 다음으로 넘어왔다면 자동으로 아래와 같은 화면으로 넘어갑니다. 여기에서 오른쪽 끝에 있는 [출력]을 누릅니다. 이때 마찬가지로 프린터 어쩌고 안내가 나와도 무시하시면 됩니다. 우리는 pdf 저장을 할거니까요.
출력 버튼을 누르면 다음과 같이 ISA 서민형 전환용 소득확인서가 확인되는데요.
여기에서 왼쪽 위에 있는 프린터 모양 버튼을 누르면 PDF 파일로 저장이 됩니다.
이제 본인 컴퓨터로 저장만 해주시면 소득확인서 발급 및 pdf 저장이 모두 끝납니다.
4. 소득확인서 제출시 주의사항
여기까지 ISA 서민형 전환용 소득확인서 발급 방법에 대해 알아봤으니 마지막으로 제출시 주의사항 알려드립니다.
위의 소득확인서를 보시면 왼쪽 위에 (1/2)라고 써있죠. 양면으로 된 문서라는 이야기입니다. 실제 pdf 파일을 보셔도 두페이지가 있는데요. 언뜻 보기에 두번째 페이지는 별 내용도 없고 중요해보이지 않을 수 있으나 금융기관에 제출하실 때는 두번째 페이지까지 모두 보내셔야 합니다.
pdf 파일을 보낼때야 그럴일이 없겠지만 간혹 팩스로 보내시는 분들 중에서 앞면만 보내셔서 일을 두번 하시는 경우가 많으니 꼭 두번째 페이지까지 같이 보내시기 바래요.
오늘은 ISA 서민형 계좌에 대한 내용 전해드렸습니다. 주식투자, 특히 배당주 투자 하시는 분들은 꼭 한개 가지고 계셔야 하니 도움 받으셨으면 좋겠네요. 이와 관련해서 배당주 똑똑하게 굴리는 방법, 배당금 세금 없애는 방법 등 궁금하신 분들은 아래 연관 포스팅도 놓치지 마시기 바랍니다.
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